Законопроект о потребительском кредите 2019 года

Потребительское кредитование является одной из  самых популярных услуг на финансовом рынке. Между тем, люди, использующие заемного типа деньги в рамках банковской программы, обычно не осведомлены о том, на чем основываются их взаимоотношения с кредитором и какими законами регулируются.

Один из главных актов в этой области – о потребительском кредите законопроект. В последнее время он претерпевал определенные изменения, о которых надо знать всем, кто взял или желает взять ссуду в банковской организации.

Нововведения

Закон о кредитовании №353 был создан в 2013 году и стал активным первого июля 2014 года.

О потребительском кредите законопроект За последние пару лет он часто изменялся, тем самым меняя кредитного типа политику банковских учреждений и отношения между кредитором и заемщиком. Самые серьезные поправки были занесены в 2016 и 2017 годах.

Ряд особенно важных изменений разрабатывался в 2016 году. В закон были внесены иные условия обслуживания займа, установления и зачисления процентной ставки, заключения договора между участниками, а еще мер по работе с заемщиками.

В 2017 году из акта была убрана статья, которая была о мерах по взысканию задолженностей в досудебном режиме.

ВНИМАНИЕ! Для большинства граждан, испытывающих трудности с выполнением кредитных обязанностей, довольно остро упираются вопросы о правомерности определенного действия банковской организации.

Такие особенные моменты, как переуступка прав требования кредитов коллекторам, зачисление штрафных санкций и пеней, приобретение страховки на время действия соглашения, отображены в обновленной редакции этого ФЗ.

На что влияет закон

В акте присутствуют нормы и правила выдачи и обслуживания займа, а еще регулируются взаимоотношения между банковской организацией и должником. ФЗ используется:

  • если обязательства заемщика не обеспечиваются ипотекой;
  • если договор заключается между организацией и физ. лицом, не считающимся ИП.

Федерального типа закон о потребительском кредите №353:

  1. устанавливает правила выдачи сведений при подписании соглашения;
  2. определяет требования к документам, заключаемым клиентом с организацией;
  3. выставляет права и обязанности сторон договора;
  4. объясняет формулу расчета полноценной стоимости кредита;
  5. устанавливает правила зачисления процентной ставки, выделяя макс значение;
  6. определяет меры наказания за несоблюдение условий.

Необходимо помнить, что взаимоотношения между банковской организацией и клиентом при выдаче займа также регулируют и другие законы.

ФЗ о потребительском кредите

Законопроект раскрывает тонкости отношений участников при потребительском кредитовании. Закон рассматривает потребительского типа займы и не захватывает ипотеку. Кредит является потребительским, если он получен физ. лицом и заверен кредитным соглашением.

О потребительском кредите законопроектПотребительского типа характер соглашения несет невозможность применения денег для предпринимательской деятельности.

Кредитором становится профи участник потребительского типа кредитования. К примеру, кредитного типа компания, представленная банковским учреждением и некредитной финансовой фирмой.

Примером последней считается кредитного типа кооператив или микрофинансовое учреждение.

Закон выставляет условия кредитного соглашения, деля их на общие и специальные категории. Общие определены банковским учреждением для всех. Специальные договоры могут отличаться в каждой сделке.

ВНИМАНИЕ! Законодательство обязывает банк сообщать клиенту об особенностях выдачи и погашения займа. Это переходит и на размер процентной ставки и полноценную стоимость ссуды.

Если предоставление или закрытие кредита предполагают открытие счета в банковском учреждении, за манипуляции по счету кредитор не имеет права выставлять плату. Помимо этого, банковская организация не вправе претендовать на вознаграждение за выполнение обязанностей установленных законодательством.

Отдельно в законе выписано, что при отказе от выдачи займа не предусматривается разъяснение причин. В тексте закона разбираются основные моменты погашения займа.

Об ипотечном кредитовании

Федерального типа закон N 102-ФЗ регулирует взаимоотношения участников при ипотеке. Основное отличие ипотеки от потребительского кредитования совмещено с тем, что заимствование денег производится с целью покупки имущества, которое будет считаться залогом. Это может быть:

  • земля;
  • недвижимость для предпринимательской деятельности;
  • квартира или домик;
  • дачный участок;
  • иные виды.

Закон регулирует заключение соглашения, особенности составления закладной, проблемы осуществления сохранности имущества под залог, переход прав на него к 3 лицам, ипотеку и другие вопросы.

О возвращении кредитов

В законе «О потребительском кредитовании» разбирается своевременное и несвоевременное закрытие займа. Своевременное возвращение осуществляется на основании соглашения.

Нарушение клиентом срока платежей выдает право банковскому учреждению требовать досрочного возвращения средств. Помимо этого, при несвоевременном возвращении оговаривается очередность закрытия долга в случае, когда денег не хватает для произведения платежа.

Погашение осуществляется в следующем порядке:

  1. проценты за прошлые периоды;
  2. главный долг за прошлые периоды;
  3. штрафные санкции и пени;
  4. проценты по текущему платежу;
  5. главный долг по платежу текущего типа;
  6. прочее.

Обязательства и права банковского учреждения

Федерального типа закон определяет еще и обязательства банковской организации перед получателями кредита. В соответствии с актами, банковская организация должна:

  • сообщать о возникновении риска невыполнения должником обязательств, если кредит предоставляется на сумму от 100 тысяч рублей, а в течение года общего типа величина выплат по подобным финансового типа обязательствам превышает 50% от его дохода;
  • сообщать о применении штрафов при появлении просрочки;
  • предоставлять услуги, совмещенные с исполнением должника его обязательств, бесплатно (создать счет, проверить заявку, выдать деньги, перечислить их на счет);
  • банковское учреждение может начислять неустойки и штрафы при появлении задолженности;
  • в кредитном договоре банковская организация должна на первом листочке в специально установленном для этого месте  указывать разборчивым шрифтом все платежи, которые должен производить должник (сумма кредита, ежемесячная выплата, процент, и так далее).

Какие права клиентов отображены в законе:

  1. право узнать стоимость займа;
  2. право отказа от кредита, если он еще не был перечислен организацией;
  3. право на возвращение займа в течение двух недель или  месяца после получения денег вместе с процентами;
  4. возможность отказа от страховки.

Что входит в стоимость

Сведения о сумме займа с процентами и другими платежами должна располагаться на первой страничке кредитного соглашения в специальной рамке. Она должна занять не меньше 5% от всей площади листка. Что входит в стоимость:

  • главная сумма, выданная заемщику;
  • проценты;
  • сумма  за обслуживания карточки;
  • платежи в пользу других лиц, если это указано в документации.

Среднего типа значение полноценной стоимости ссуды устанавливается Центральным Банком России. На момент подписания соглашения стоимость ссуды не должна превышать установленное значение.

Заключение соглашения

Сделка является заключенной, если стороны достигли согласия по всем пунктам договора.

ВАЖНО! В силу документация вступает лишь после того, как должник получает деньги. Банковская организация вправе отказать в выдаче займа, не объясняя клиенту причины отклонения заявления.

При подписании договора с банковской организацией, многих клиентов волнует вопрос страхования, которое работники частенько навязывают гражданам. Что говорится о страховке в законодательстве:

  1. банк может потребовать от заемщика приобретения страхового полиса в целях обеспечения выполнения всех обязательств;
  2. должник вправе отказаться от страховки или самостоятельным образом застраховать жизнь;
  3. кредитор должен выдать ссуду на тех же условиях, если заемщик самостоятельным образом оформил страховку;
  4. если клиент отказался от страховки, банковское учреждение должно предложить ему иной вариант кредитования на идентичных условиях, но без обязательного оформления страховки.

При заключении соглашения с клиентом, банк должен выдать ему все сведения о платежах, процентах и последствиях появления задолженности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические онлайн консультации
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: