Возврат страховки по кредиту в течении 14 дней

С необходимостью взять в банке кредит сталкивается большое количество людей. Одолженные под проценты деньги в банке позволяют решить проблемы с покупкой жилья, автомобиля, с оплатой дорогостоящего лечения. Кому-то просто хочется купить очередной телефон.

Банк интересуется целью кредита, но в основном для него главное – подписание договора и своевременное возвращение не только одолженной суммы, но и процентов.

Содержание

Вместе с кредитным соглашением клиенты банка подписывают еще и страховой договор. Им полезно получить информацию о том, что представляет собой закон о возврате страховки по кредиту. Если отнестись невнимательно к данному вопросу, можно в последствии потерять часть своих денег.

Является ли страховка обязательным условием

Страховка становится защитой для банка от потери средств, взятых в кредит. После наступления страхового случая страховая компания возвращает банку долг, погашая клиентскую задолженность. Это основная цель страхования при оформлении кредитного займа.

Следует знать, что законодательство определяет страхование добровольной процедурой, банк не имеет права принуждать клиента ставить подпись под страховым соглашением. Но так как страховка выгодна банку, его сотрудники часто представляют ее как обязательное условие для получения кредита. Если человеку деньги нужны срочно, он согласиться на любые условия.

Чтобы клиенты задавали как можно меньше вопросов о страховке и не высказывали отказ от нее, некоторые банки пытаются включить взносы на страхование в сумму кредитов. Если заемщик не вникает в цифры процентов, он может и не заметить дополнительную колонку в схеме выплаты займа.

ВНИМАНИЕ! Такое действие работника банка является нарушением закона.

Когда возвращаются деньги

20 ноября 2015 года Центральным Банком России было выдано Указание всем банковским учреждениям государства под номером 3854-У. в данном указании даются ответы на вопрос о возмещении страховой суммы, определяются сроки возврата.

закон о возврате страховки по кредиту Клиент банка имеет право расторгнуть страховой договор, в таком случае производится уплаченных по страховке денег возврат в течение 10 дней. Сроки были увеличены внесенным в Указание изменениями от 1 июня 2016 года, раньше они составляли только 5 дней.

Клиент имеет теперь 10 дней после подписания страхового договора на то, чтобы расторгнуть его и получить обратно свои деньги по страховке. 10 дней отсчитываются от начала действия договора, иногда документ ступает в действие спустя некоторое время после подписания.

Если клиент расторг добровольный договор по страховке в течение 5 дней, страховой взнос возвращается по закону. Но в случае наступления страхового случая даже в этот короткий термин, о возвращении уже речь не идет. При оформлении кредитов заемщику рекомендуется тщательно проверять все документы, которые даются ему на подпись.

Даже если банковский работник сумеет убедить в необходимости подписания соглашения по страховке, нужно точно выяснить все ее условия, об отмене. Клиента должно интересовать, можно ли получить свои средства при возврате потребительского кредита или разрыве страхового соглашения.

Банки, пытаясь заинтересовать в кредите клиентов, иногда обещают выплатить страховые взносы и по истечению 5-ти дневного срока при расторжении соглашения. Но не стоит опираться на такое соглашение, лучше ориентироваться на законодательные нормы от Правительства, Центрального Банка, это надежнее.

ВНИМАНИЕ! С 2019 года по Постановление ЦБ дает 14 дней заемщикам на то, чтобы подписать отказ от страховки и получить по ней взносы.

Период охлаждения в страховании 14 дней защищает интересы заемщиков. Ведь не все сразу понимают, что за оглашение они подписали, сколько нужно будет платить по ее условиям, так ли необходимо это страхование. Если расторгнуть страховой договор и написать письменный отказ в течение двух недель, потерь от кредита будет меньше.

Преимущества

Она необходима, в основном, самим банкам. Таким образом они защищают себя от риска потери своих средств, выданных клиенты в кредит. Никто не застрахован от несчастного случая, также заемщик может внезапно попасть в аварию, например, и умереть, или заболеть смертельным заболеванием. Банки поощряют работников, которые могут договориться с клиентом о подписании страховки, устанавливают для них премии, например.

ВАЖНО! Страховка может также понадобиться и клиенту, если он из-за состояния здоровья не сможет работать, зарабатывать деньги и выплачивать кредит.

При самом критичном отношении к страховке, ее подписание все же имеет смысл. И неудивительно, что большинство банков пытаются убедить клиентов в необходимости такой защиты от непредвиденных обстоятельств.

Но что будет, если заемщик воспользуется своим правом и не станет соглашаться на страхование. Если банк ценит своих клиентов и заинтересован в прибыли от кредитов, он оформит займ. Но могут быть и негативные последствия отказа:

  • Банк может отказать в кредите, предоставив ту или иную причину такого своего решения. Например, его не удовлетворит кредитная история или доход заявителя.
  • Может быть увеличен процент по кредиту.
  • Может быть уменьшена сумма кредита или срок его выплаты, что также создаст немало проблем.

С одной стороны, банки по закону не могут заставить клиента подписывать с кредитным еще и страховой договор. С другой стороны, они могут ухудшить условия кредитования, имеют для этого много возможностей. Если сотрудничество с банком не складывается, можно поинтересоваться вопросом кредитования в другом банковском учреждении.

Основания для возврата

Есть некоторые виды кредитов, которые выдаются только при страховании. Это ипотека, предусматривающая покупку жилья, и автокредит. Займ представляет собой большую сумму, банки сталкиваются с риском потери значительных средств.

закон о возврате страховки по кредиту Обязательность страховки подтверждает и Федеральный Закон №31 «Об ипотеке». Страхуется приобретенное на кредит имущество.

Заемщик сам заинтересован в подписании страхового полиса в данном случае, ведь страховая компания может взять на себя выполнение обязательств перед банков, если, например, машина будет украдена или квартира сгорит.

Клиенты не могут отказываться от страховки при ипотеке или автокредите, в противном случае они получат отказ по заявке на кредит.

А вот потребительский кредит не имеет такого строго условия, страхование является добровольным. При потребительском кредите клиент имеет право отказаться от страховки в течение установленного законодательством времени (после 2018 года срок составляет 14 дней).

При потребительском кредитовании используется несколько видов страхования – титульное, имущества, здоровья и жизни. также можно застраховаться и от утраты работы.

Как отказаться

Когда при подписании кредитного договора клиент банка не сразу разобрался с вопросом страховки, он может вернуться к нему снова, в течение 14 дней. Именно такой срок установлен последними изменениями в постановлении Центробанка. Составляется заявление, в котором застрахованный выражает желание расторгнуть страховое соглашение.

Точная форма заявления не установлена, можно составить его и в произвольной форме, но с обязательным указанием определенных сведений:

  • Даются данные о заявителе.
  • О подписанном договоре по страхованию.
  • Нужно указать основания для разрыва договора по страхованию.
  • Данные о номере счета для перечисления обратно страховых взносов.

К заявлению прикладывается копия договора на кредит, копия гражданского паспорта. Все документы нужно грамотно составить и обратиться с ними в соответствующую страховую компанию.

ВНИМАНИЕ! Не нужно обращаться с данной проблемой в банк, он не решает вопросы по страхованию.

Можно отнести документы и заявление непосредственно в СК, также разрешается отправка оп почте, заказным письмом. По закону страховые взносы должны быть возвращены в течение 10 дней, но многие граждане бывает и несколько месяцев ожидают возврата.

Период охлаждения

Если заемщик понял, что страховой договоров ему не нужно было подписывать, он должен быстро обратиться в банк. По изменениям в законодательства на данной время период охлаждения составляет 14 дней. Но не нужно тянуть до последнего, ведь потребуется подготовить документы, найти время для визита в СК:

  1. Первым делом заемщик составляет заявление на разрыв договора и возврат страховых взносов, относит его в страховую компанию.
  2. Пакте документов должен быть принят работниками СК, а деньги должны быть возвращены в течение 10-ти дней.
  3. Если по той или иной причине случилась задержка, компании лучше предупредить об этом заемщика. Ведь он имеет право в такой ситуации обратиться в Центральный Банк России, а потом и в контролирующие органы, суд.

Когда сроки охлаждения пропущены, банк и страховая компания имеют право отказать в заявлении. Свои деньги как вернуть, если прошел срок подачи заявления на возврат? В таком случае придется решать вопрос через суд, для которого нужны серьезные причины пропуска положенного срока.

Но есть банки, которые сами идут на встречу клиентам, возвращают страховые взносы, если заемщик разорвал страховое соглашение в течение 1 месяца. Нужно узнать у своего кредитодателя точные условия и кредитования, и страхования:

  • Банк ВТБ установил срок 30 дней на обращение с заявлением о возвращении страховых средств.
  • Такой же период утвержден и в Сбербанке.
  • ОТП Банк устанавливает более строгие условия страхования для клиентов. Отказаться от страховки можно только при согласии компании.
  • Стандартные 14 дней есть у клиентов Сбербанка и Почта Банка.

Можно убедиться, что в работе каждого банковского учреждения есть свои особенности, свои преимущества, которыми можно воспользоваться при оформлении кредита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридические онлайн консультации
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: